银行与元宇宙，未来我们在哪儿存储价值？

作者：Andrew Beal  编译：Alex Zhang

本周我在 The Verge 上阅读了一篇关于 Axie Infinity（席卷菲律宾的区块链游戏）的文章，创始人分享了一个有趣的统计数据——“我们 25% 的用户以前从未有过银行账户，这意味着 Axie钱包是他们第一次获得金融服务。”

这引起了我的共鸣，因为我们已经看到关于银行账户的想法在过去互联网出现后的20 年里发生了很大的变化。如今，人们在很多不同的平台上存储价值。

我不禁认为 Axie 不同于之前的银行账户的其他创新——Paypal、Venmo/CashApp，以及微信、Go-Jek 和 Grab 等超级应用程序，因为它是区块链原生的。

当您将区块链技术嵌入互联网时，会发生一些有趣的事情……金融服务从垂直走向水平。

多亏公共区块链，每个网站和移动应用程甚至游戏下面都有金融基础设施。如果他们想要的话。

Axie Infinity 并不是第一次非金融服务应用程序无意中成为一群人事实上的银行应用程序。聊天应用程序，然后是拼车应用程序（全部在亚洲）已经成功地从一招一式的小马演演变为无处不在的超级应用程序。

但我们会看到更多这样的现象，任何具有交易或收入组件的应用程序都可以是一个银行账户并拥有自己的经济生态。

银行账户

银行账户的概念始于数千年前。在以货币为基础的经济体出现之前，我们有物物交换的经济系统。人们用东西换取其他东西（牲畜、谷物、农产品）。当用来交易的物品数量多时，这些物品就会显得很重且不方便移动，因此人们希望有一个安全的地方来存放他们的资产。而寺庙就是这样一个安全地方，因为它们已经戒备森严。你会放下你的物品，寺庙会跟踪谁存放了什么。

多年以后，基于银行的特定机构出现了，但银行账户的概念基本上保持不变。随着世界上更多地区采用基于货币的经济，银行账户仍然继续提供安全性和便利性。

在互联网出现之前，传统的银行账户基本上没有中断过。 

就其核心而言，银行账户有两件事：确保您的资金安全，并在您需要时提供资金。

虽然我们大多数人仍然在银行拥有支票和储蓄账户，但我们也在其他平台上保持余额。金融科技创造了具有价值捕获效应的互联网原生用户体验（如 P2P 支付），将它们变成了移动银行账户。Paypal，然后是 Venmo 和 Cash App，它们在美国的 P2P 支付领域占据主导地位。在亚洲，它是像微信和支付宝这样的超级应用程序。

非银行应用程序之所以获胜，是因为它们提供了更好的客户体验。 比如，Go-Jek 和 Grab，我喜欢这个例子。

拼车应用在 2019 年至 2012 年间开始流行。虽然优步主导了美国市场，但 Go-Jek 和 Grab 在东南亚也取得了类似的成功，Grab 实际上是在 2018 年收购了 Uber 的东南亚业务。

这些公司很快意识到他们的用户在应用程序上维持现金余额。Go-Jek 和 Grab 无意中变成了银行账户。这些应用程序在各自的市场中无处不在，添加更广泛的支付功能并说服商家接受它很容易。 

今天，您可以通过该应用打车、订购商品、购买杂货、投资，甚至申请保险。 

这告诉我人们会把钱放在最方便的地方。您可以通过多种方式创造便捷的体验。超级应用采取了“一站式”的方式，一个应用程序包含了所有基本产品和服务。

Axie Infinity

引用 The Verge 的 Casey Newton 的话，Axie Infinity 是区块链上的神奇宝贝。该游戏提供了三个卡通怪物团队之间的回合制战斗，这些怪物被称为 Axies；每个 Axie 都具有源自其类型（虫子、鸟、植物等）及其各种身体部位的力量。区块链上的口袋妖怪。

通过玩游戏，您可以获得 SLP，这是两种游戏货币之一，可以转换为法定货币或用于购买游戏内物品。

正如我上面提到的，25% 的 Axie 玩家以前从未有过银行账户。Axie 游戏与 Metamask 钱包相结合，是他们获得的第一个金融服务。

现在，菲律宾有银行账户，但对很多人来说并不实用。一个菲律宾家庭的平均年收入为每年 7,000 美元。简单地维护一个银行账户并支付相关费用可能会非常昂贵。

Axie 的独特之处在于玩家在同一个应用程序中赚钱和获得报酬。就经济而言，必须有复合效应。我很想知道 Axie 收益中再投资于游戏与兑现的比例。 

垂直与水平

我说公共区块链将金融服务从垂直转向水平，我欠你一个解释。

金融服务是一个行业，支持它的基础设施归公司所有。它本身就是一个垂直的产品和服务。金融服务监管是一个看门人，可以防止任何人提供这些产品和服务。

区块链将其变为横向，因为结算、交换和信贷等核心金融功能现在已融入互联网。

横向金融服务影响的最好例子之一是 Axie Infinity 玩家能够借/贷他们的 Axies 以换取收益，无需与贷款平台合作，金融服务可以无需许可地嵌入到游戏体验中。

另一个很酷的影响是它为任何规模的在线社区提供了创造经济的工具。

互联网是一种令人难以置信的横向力量，它是全球性的、无需许可的且与行业无关。  

元宇宙也是横向的——超越国界的虚拟互联网空间。 

当您将金融服务和 Metaverse 放在一起时，您将拥有一个适用于采用互联网所有特征的经济体的沙箱——全球性、开放性和 24/7。 

水平线可以成为世界上令人难以置信的平衡力量。它们消除了许多地理优势/劣势。出生在第一世界国家有非常明显的优势——教育、获得专业机会和金融服务，随着区块链和 Metaverse 的成熟，其中一些可能会随着时间的推移而趋于平衡。

我的预感是，生活在经济机会较少的国家的人将首先迁移。他们有更多的收获，许多人愿意为了更好的机会而进行身体迁移。

在 Metaverse 中，没有摩擦。您不需要机票或签证，只需要互联网连接。像美国这样的第一世界国家的人们大规模迁移到这些新经济体的速度会比较慢，因为没有那么多的动力。

零星的想法

下一代还会有银行账户吗？

绝对不是我们今天的形式。老实说，我认为数字和社交媒体平台的下一次迭代可能就是它。

借助公共区块链和 DeFi 协议，每个应用程序（网络或移动）都能够将金融服务嵌入其用户体验中，一个问号是监管将如何影响整合。 

也许有人会构建一个“盒装经济”API 套件（也许他们已经在做了），它可以为那些不希望像银行或金融科技那样被监管的团队解决监管问题。

这也告诉我，金融服务监管将在未来十年发生很大变化。

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